كيوسالاري: الراتب المرن في السعودية 💰
وش صار في جولة الرياديين؟ 🚌
صفر لواحد منصة إعلامية تغطي الشركات الناشئة المحلية 🕵🏻♂️📰
هدفنا؟ تمكينك💪🏼
مو لازم تكون جزء من إستراحة معينة ولا تعرف ناس واصلين💰
تابعنا بس وبتحصل إنك عرفت الكثير من المعلومات القيمة عن عالم الشركات الناشئة في السعودية🧑🏻💻
نشرتنا اللي تقرأها الحين بيكون فيها:
تفاصيل وتحليلات حصرية لأهم الأحداث 🕵️♂️
حركات رهيبة تلهمك 💡
شركات ناشئة جديدة 🇸🇦
تذكير بأهم الإيفنتات + دعوات لفعاليات حصرية📮
في حال ما اشتركت في النشرة وجالس تتصفح بس اشترك من هنا👇🏼
شركة Qlub الإماراتية تحصل على استثمار بقيمة 30 مليون دولار
توفر الشركة حلولًا لتصفح قوائم الطعام والطلب والدفع في المطاعم مباشرة من خلال هواتفهم، وتعمل حاليًا في الإمارات والسعودية وقطر والكويت والبرازيل وهونغ كونغ وسنغافورة وماليزيا وأستراليا
فلند المصرية تجمع 3 مليون دولار في جولة (Seed)
شملت الجولة استثمارات أسهم Egypt Ventures، وبمشاركة Camel Ventures وPlus VC وسُكنى فنتشرز وبنك مصر بجانب شركات عائلية. وقروض من خلال عدة بنوك مصرية.
شركة ZabonEx العُمانية تحصل على استثمار بقيمة 100 ألف دولار
جاءت ذلك ضمن جولة استثمارية (Pre-Seed) بقيادة صندوق عمان للمستقبل ومجموعة إذكاء التابعة لجهاز الاستثمار العماني
شركة Journify الإماراتية تجمع استثمارات جديدة
كانت الشركة قد أعلنت عن إغلاق جولة استثمارية بقيمة 4 ملايين دولار في الربع الأول من 2025، والآن أعلنت عن جمع استثمارات جديدة عن طريق شروق وبناة فنتشرز وPlug and Play لكن دون الافصاح عن قيمتها
منصة صفقات العمانية تحصل على استثمارات من صندوق عمان للمستقبل ومجموعة إدراك
تأسست المنصة عن طريق 4 أخوة هم ماجد وسليمان وإبراهيم والمعتصم الصيفي، وتختص في مجال المشتريات وسلاسل الإمداد في عُمان
🖥️⬅️تفاصيل الأخبار ومستجداتها اليومية وتقاريرنا الحصرية وأكثر تلقونها (على موقــعنــا)
سكوب الأسبوع: كيوسالاري 💰
لو سألت أي موظف يحتاج مبلغ مالي لغرض ما خلال فترة معينة بالشهر، هل تتمنى لو بإمكانك الحصول على جزء من الراتب قبل نهاية الشهر؟ على الأغلب سيكون الجواب نعم. لكن فكرة أن تطلب سلفة من مديرك أو تستدين من صديق قد تكون محرجة للكثيرين. من هذا الاحتياج البسيط ولدت فكرة شركات غيرت مفهوم إدارة الرواتب عالميًا
وهذا بالضبط كان سببًا لتأسيس كيوسالاري (Q-Salary)، الشركة السعودية التي استلهمت هذا المفهوم العالمي وطورته ليناسب السوق المحلية وخاصة في مسألة التوافق مع الشريعة الإسلامية ✅
بعد حوالي سنة من الكتابة عن كيوسالاري كشركة تقنية مالية ناشئة والانتشار الكبير لقصتها، جلسنا مع مؤسسين الشركة من جديد للحديث أكثر عن تأسيس الشركة ورحلتها ونموذج عملها ونموها، وخططها للتحول من مقدمة لحل مالي بسيط للموظفين لسحب المستحقات لتوفير حلول مالية متكاملة، وكيف يساهم ذلك في تحسين تجربة الموظفين
ظهور الفكرة 💡
كيوسالاري بدأت من مصنع الشركات عسفا فنتشرز (Asfa Ventures) عن طريق محمد بدوي وعمرو أبو شادي في عام 2020، وكانت شرارة البداية من ملاحظة ظاهرة مقلقة بعض الشيء ومنتشرة بين العمالة، حيث كانوا يديرون ما يشبه "بنكًا داخليًا" فيما بينهم؛ فإذا احتاج أحدهم إلى سيولة مالية عاجلة يقترض من زميله الذي يأخذ بطاقة الصراف الآلي الخاصة به كضمان، ويفرض عليه فائدة تصل إلى 20% -25%؛ فمثلًا، يقرضه 400 ريال مقابل أن يسحب 500 ريال عند نزول الراتب 🤯
وهنا ظهر سؤال لماذا لا يستطيع الموظف الوصول إلى راتبه المستحق قبل تاريخ نزوله؟ وبالتالي كانت الفجوة في السوق دافعًا قويًا للتفكير بحل يسمح بالوصول المبكر للأجور المكتسبة أو ما يعرف عالميًا باسم (Earned Wage Access - EWA)، ومحليًا بالراتب المرن ومن هنا انطلقت أحد أولى الشركات السعودية في تقديم الخدمة
التحقق من السوق
بفضل دعم عسفا، تمكن الفريق من تسريع عملية التطوير، ولكن قبل بناء المنتج النهائي اتبع الفريق منهجية علمية، حيث خصص عام 2022 بالكامل للتحقق من موائمة الفكرة للسوق، واختبروا النموذج الأولي على الشركات الشقيقة داخل المجموعة، وكان الهدف الأولي خدمة فئة العمالة التي تحتاج الوصول لجزء من راتبها قبل موعد الراتب المحدد
والمفاجأة؟ كانت النتائج غير متوقعة وغيرت مسار الشركة تمامًا لأن الفريق اكتشف استخدام الجميع للخدمة، من الرئيس التنفيذي إلى أصغر موظف في السلم الوظيفي، وهنا توصل الفريق إلى نقطة جوهرية وهي أن الحاجة للسيولة الفورية لا تقتصر على فئة معينة، بل هي حاجة إنسانية قد تطرأ على أي شخص. وظهرت قصص إنسانية عميقة عززت هذا المفهوم؛ موظف استخدم الخدمة لشراء حليب لابنته في نهاية الشهر، وآخر كان عالقًا في المطار ويحتاج للمال للعودة إلى أهله، وثالث احتاج لسيولة لتغطية مصاريف زيارة مفاجئة من عائلته ❤️
وبالتالي أصبحت الفكرة ذات صلة بالجانب الإنساني وليس فقط الجانب المالي البحت، وهذا عزز من رغبة الفريق بتطوير المنتج والتوسع به، لكن الأهم بالنسبة للشركات كان تقليل التسرب الوظيفي وزيادة الولاء للموظفين بعد توفيرها الحل مقارنة مع فترات سابقة
كيف يعمل نظام كيو سالاري؟ 📱
يعتمد نموذج عمل الشركة على البساطة والوضوح، فهو خدمة موجهة للشركات وبدورها توفره للموظفين (B2B2C) لكن المنصة نفسها لا توفره للأفراد مباشرة، بحيث تتعاقد كيوسالاري مع الشركة لتقديم خدمة الراتب المرن كميزة لموظفيها، دون أي تكلفة أو عبء إداري على الشركة
وبمجرد تفعيل الخدمة، يمكن للموظف تحميل تطبيق كيوسالاري ورؤية رصيده المستحق ينمو يوميًا أو بمعنى آخر يتزايد بناء على عدد أيام العمل خلال الشهر، ومن خلال التطبيق يحق له سحب ما يصل إلى 50% من هذا الرصيد في أي وقت يشاء. فمثلًا، إذا كان راتبه 3,000 ريال، يتراكم في حسابه 100 ريال يوميًا، ويحق له سحب 50% منها (أي 50 ريالًا)، وفي اليوم العاشر من الشهر، يكون قد تراكم له 1,000 ريال، ويستطيع سحب 500 ريال منها 💳
الميزة هنا أن سحب جزء من الراتب لا يحتاج لجهد كبير أو لوقت مقارنة مع خيارات التمويل أو خيارات الاستدانة، لأن المبلغ المطلوب يمكن سحبه في مدة لا تتجاوز 70 ثانية بسبب التكامل التقني بين المنصة والبنوك 🏦
لماذا هذا التوجه؟ بالنسبة لكيوسالاري فإن قوة النموذج تكمن بأن الشركة المتعاقد معها هي الضامن، مما يقلل المخاطر والتكلفة، فيما يتحمل الموظف رسومًا إدارية ثابتة وبسيطة على كل عملية سحب، فمثلًا، سحب مبلغ 1,000 ريال يكلف حوالي 46 ريالًا فقط، وهو مبلغ ضئيل ويصل إلى 50% أقل مقارنة بتكلفة وسائل التمويل الأخرى
هل وصلت كيوسالاري لهذه المرحلة مباشرة؟
كأي فكرة جديدة في السوق، واجهت الشركة تحديات لها علاقة بالثقافة والمنتج نفسه، خاصة لأن الجانب المالي حساس للغاية في السعودية لاسيما مسألة التوافق مع الشريعة الإسلامية. تحديات الشركات الكبيرة تمكنت من تجاوزها مع الوقت، ومنها:
عدم تصديق الفكرة: في البداية، كان الكثير من العملاء والشركات يشككون في الخدمة ويعتقدون أنها أفضل من أن تكون حقيقية أو too good to be true. كان الحضور القوي في المؤتمرات التقنية مثل ليب الطريق لكسر الحاجز، حيث أتاح لهم شرح الفكرة وجهًا لوجه وبناء المصداقية، وهذا يوضح أهمية المؤتمرات المشابهة للشركات الناشئة والأفكار الجديدة 🎯
التوافق مع الشريعة: كان السؤال الأكثر تكرارًا هو حول مدى توافق المنتج مع الشريعة الإسلامية (وهذا بالضبط ما حصل عندما نشرنا سابقًا عن الشركة)، وبسبب تجارب وخبرات المؤسسين بالسوق سابقًا، طوروا النموذج بما يتوافق مع أحكام الشريعة وحصلوا على شهادة شرعية قبل إطلاق المنتج للسوق، ولضمان التوافق مع الشريعة قرر الفريق لاحقًا بتطبيق نموذج "التوريق" في المعاملات بناءً على توصيات خرجت بها ندوة فقهية متخصصة نظمها البنك الأهلي، وبالتالي ذكرت الشركة بأن عقود التوريق أزالت الشبهات الشرعية حول مسألة تعجيل الراتب ✅
مفهوم متخصص: واجه الفريق أيضًا أسئلة متكررة عن إمكانية تقسيط المبلغ المسحوب، وكان عليهم توضيح أن نموذجهم يختلف عن شركات "اشتر الآن وادفع لاحقًا" والفكرة هي سحب مبلغ معين مباشرة من ضمن المستحقات، وكذلك تلقوا طلبات كثيرة من أفراد يرغبون بالخدمة مباشرة لذلك كان عليهم الشرح دائمًا بأن النموذج مخصص للشركات فقط
النمو ولحظة التحول الكبرى 📈
بعد مفاجأة البداية والاهتمام الكبير من جميع الفئات، واصلت الشركة النمو مع كل عميل جديد ينضم لها وكانت تسجل معاملات فورية في نفس يوم انضمام أي شركة جديدة للمنصة بحسب كلام المؤسسين، لكن نقطة التحول الحقيقية جاءت خلال مشاركتهم في مؤتمر ليب 24، ووقتها تلقى الفريق رسائل من موظفين في أرامكو يرغبون في مقابلتهم لاحقًا، وبعدها عرفوا أن اسم كيوسالاري ذُكر في اجتماع داخلي في أرامكو كأحد الحلول المبتكرة، وصدر توجيه من أحد نواب الرئيس لدراسة المنتج، وكان هذا مصادقة هائلة على قوة الفكرة وأهميتها للسوق بالنسبة للفريق
وبطبيعة الحال لم يتوقف النمو عند ذلك، لأن شراكة جديدة وقعتها الشركة كانت مع منصة "مدد" والتي ستوفر الخدمة لملايين الموظفين المسجلين في نظام حماية الأجور قريبًا، وستتيح للمؤسسات الحكومية إمكانية الربط مع الخدمة، ومن المتوقع أن تطلق الخدمة بالكامل في الربع الأخير من 2025 كونها حاليًا في المرحلة التجريبية
واليوم خدمة الراتب المرن صارت ميزة تنافسية للشركات، حيث بدأت بعض الشركات بإدراجها في عروض العمل وفي حزم الترحيب بالموظفين الجدد لجذب أفضل الكفاءات وهذا تأكيد على أهمية السوق وحجم النمو المنتظر لهذا النموذج 📊
ومع النمو المستمر، صارت كيوسالاري لديها تكامل تقني مباشر وكامل مع خدمات المصرفية المفتوحة ومجموعة من أهم البنوك في المملكة مثل مصرف الراجحي وبنك البلاد والبنك العربي الوطني (ANB)، وهذا ساهم بسرعة تحويل الأموال في مدة لا تتجاوز 70 ثانية فقط من وقت طلب الموظف للمبلغ وحتى وصوله لحسابه البنكي خاصة مع نظام الدفع الفوري الذي طورته المنصة داخليًا بهدف تقديم تجربة سلسة للمستخدمين، هذا التكامل ساهم برفع مستوى الثقة والأمان بالنسبة للشركات
المنصة متكاملة أيضًا مع معظم أنظمة الموارد البشرية (HR Systems) في السوق، مما يسهل على الشركات عملية الربط من خلال واجهات التطبيقات البرمجية (APIs) وأتمتة تحديث بيانات الموظفين والموافقات، والميزة الأساسية في التكامل مع أنظمة الموارد البشرية وأنظمة الشركات الداخلية هي أن العملية ليست ثابتة، بل مرنة وتعتمد على كل شركة بمعنى أنه يمكن خصخصة المنتج لكل شركة بما يتناسب مع عدد الموظفين ومتوسط الرواتب وسياسات الخصم الداخلية وإمكانية تخصيص رسوم معينة للسحب لكل شركة وذلك بفضل القوة والمرونة التقنية للمنتج، وفي نفس الوقت هناك سهولة وسرعة بالربط لأن مزايا الاقتران والتكامل مع أنظمة الموارد البشرية الموجودة بالسوق متوفرة بالفعل على المنصة وفقط تحتاج لمسات بسيطة لتبدأ الشركات تقديم الخدمة لموظفيها، وهذا الوعي بضرورة التكامل مع أنظمة الموارد البشرية جاء بفضل الخبرة الكبيرة للفريق سابقًا
ولأن الهدف الأساسي كان مساعدة الموظفين في حالات الطوارئ أو عند الحاجة بالحصول على مبلغ مالي بسرعة من المستحقات، فالفكرة كانت أن الخدمة يجب أن تتوافر على مدار الساعة بمعنى أنه يجب إتاحتها في الأيام العادية والإجازات على حد سواء وهذا بالفعل مع قام به الفريق بتحويلها إلى خدمة مؤتمة بالكامل (Fully Automated)، وبالتالي يمكن للموظفين سحب جزء من مستحقاتهم في أي وقت حتى لو كان خلال نهاية الأسبوع أو حتى في العطلات والأعياد الرسمية 🕔
أين مستقبل الشركة؟
تخطط الشركة للتوسع في الفئات المخدومة والمنتجات من خلال استثمارات خارجية تخطط لجمعها بعد رحلة طويلة من التمويل الذاتي من خلال عسفا فنتشرز، والهدف منها التوسع في تغطية القطاع الخاص، وتوفير الخدمة إلى القطاع الحكومي والمتقاعدين والتوجه للأسواق الخليجية ضمن رحلة توسع إقليمي
كذلك تسعى في نفس الوقت لإطلاق منتجات مالية أخرى تخدم العلاقة بين الشركة والموظف، بينها منتجات ادخارية مرتبطة بالراتب، ومنتجات استثمارية، وخدمات فورية لسداد فواتير أو مصاريف طارئة 💰
وطورت الشركة 4 منتجات جديدة داخل تطبيقها تستعد لإطلاقها بمجرد حصولها على الموافقات اللازمة للاطلاق، وهذا يحول كيوسالاري إلى شريك مالي للموظفين عمومًا بفضل تغطيتها لجوانب مالية عديدة تُغنيهم عن استخدام خدمات أخرى كثيرة
أهم المعلومات والأرقام عن كيو سالاري:
سنة التأسيس: نهاية 2020
المؤسسون: محمد بدوي و عمرو أبو شادي- من خلال مصنع الشركات "عسفا فنتشرز"
التمويل: ممولة ذاتيًا بالكامل من عسفا حتى الآن
عدد الشركات الشريكة: أكثر من 160 شركة
عدد الموظفين المستفيدين: عشرات الآلاف
حجم الأموال المدورة: تجاوز 100 مليون ريال
حجم العمليات في 2024: تجاوز 24 مليون ريال
فريق العمل: حوالي 40 موظفًا
سرعة تحويل المبلغ: أقل من 70 ثانية بفضل التكامل التقني المباشر مع البنوك
أبرز العملاء: مدد، جواهر، سراكو، أبدال، مجموعة مصدر، الأهلي الطبي، الخليج للتموين، DHL Supply Chain، adress coffee، شاورمر، وودن بيكري، بيت الشواية، صيدليات أورنج
مهتم بالقطاع العقاري؟
أمتار نشرة أسبوعية تغطي القطاع العقاري برؤية جديدة 🏢
فيها:
أخبار الشركات والمشاريع العقارية الحصرية
دعوات للقاءات نوعية مع رواد المجال
تقارير عن توجهات العقار المحلية 🇸🇦
معلومات وتحليلات غير مكررة عن القطاع
اشترك من هنا واعتبر نفسك وسط خبراء العقار
جولة الرياديين للدفعة 12 من مسرعة inspireU
انطلقت الشركات المنضمة للدفعة 12 من برنامج مسرعة inspireU من stc في جولة ريادية خلال الأسابيع الماضية بهدف أخذ تجربة المشاركة في مسرعات الأعمال من التجربة التقليدية إلى تجربة تقدم مرحلة مختلفة من التفاعل والمعرفة، حيث شملت زيارات ميدانية إلى أبرز الجهات الممكنة والداعمة لريادة الأعمال في المملكة
والهدف الحقيقي؟
تعريف المشاركين بالخدمات المقدمة من شركاء المنظومة الريادية
بناء علاقات مباشرة مع المستثمرين والجهات التنظيمية والممكنين 🤝
إتاحة الفرصة للشركات الناشئة لفهم آليات الدعم وبناء شراكات والتوسع داخل السوق السعودية
تسليط الضوء على المراحل المستقبلية لرحلة النمو من التأسيس وحتى التوسع الإقليمي والعالمي
وبالتأكيد الفهم العميق لمنظومة stc وشركاتها
ولأن دخول السوق السعودي يتطلب فهمًا واضحًا للإجراءات النظامية، شملت الجولة كذلك بدء إجراءات التأسيس الحقيقة مثل التسجيل التجاري والحصول على شهادات ضريبية، وهي خطوات أساسية للانطلاق الفعلي بالسوق ✅
مسار الجولة
بما أن الهدف تعريف رواد الأعمال بالمنظومة الريادية بالمنطقة، فكان من المهم أن تشمل شركات تقنية واستثمارية وجهات حكومية ممكنة ومنظمات ومبادرات ريادية
الجولة بدأت من inspireU وانتهت في solutions، لكن بينها كانت زيارات للكثير من الجهات، شملت:
منظومة stc: والتي تضم solutions by stc وsirar by stc وiot squared وتقدم خدماتها لملايين المستخدمين وتمتلك آلاف الشركاء محليًا وعالميًا
جهات حكومية وداعمة: شملت وزارة الاستثمار ومنشآت والبنك المركزي السعودي وبنك التنمية الاجتماعية ومركز CODE وهيئة المحتوى المحلي والمشتريات الحكومية للتعرف على الأطر التنظيمية والتراخيص والتسهيلات الحكومية
جهات استثمارية وتمويلية: وهي STV وSVC (الشركة السعودية للاستثمار الجريء) وimpact46 وخوارزمي القابضة وبنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة للتعرف على عمل الجهات واستثماراتها عن قرب
شركاء تقنيون واستراتيجيون: مثل Alibaba Cloud للاطلاع على أحدث الحلول التقنية التي يمكن أن تساهم في تطوير أعمالهم
منظمات دولية ومبادرات وبرامج محلية: مثل Enterprise Singapore وفنتك السعودية وبرنامج تطوير الصناعة الوطنية والخدمات اللوجستية لتبادل الخبرات والتعرف على المجتمعات الريادية التي تركز على قطاعات معينة
خاتمة
