هلا: بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة 📱
لقاء جديد: خلف كواليس التقنية المالية 💰
صفر لواحد منصة إعلامية تغطي الشركات الناشئة المحلية 🕵🏻♂️📰
هدفنا؟ تمكينك💪🏼
مو لازم تكون جزء من إستراحة معينة ولا تعرف ناس واصلين💰
تابعنا بس وبتحصل إنك عرفت الكثير من المعلومات القيمة عن عالم الشركات الناشئة في السعودية🧑🏻💻
نشرتنا اللي تقرأها الحين بيكون فيها:
تفاصيل وتحليلات حصرية لأهم الأحداث 🕵️♂️
حركات رهيبة تلهمك 💡
شركات ناشئة جديدة 🇸🇦
تذكير بأهم الإيفنتات + دعوات لفعاليات حصرية📮
في حال ما اشتركت في النشرة وجالس تتصفح بس اشترك من هنا👇🏼
جاذر إن تغلق جولة استثمارية Series B قدرها 72 مليون دولار
تختص جاذر إن في حلول الضيافة وتأجير بيوت العطلات في السعودية، وستساعدها الجولة التي قادتها سنابل للاستثمار في التجهيز للطرح العام والتوسع إلى أسواق المنطقة.
شركة Impact46 تستحوذ على كلمنا مقابل 53 مليون دولار
اشتهرت كملنا بألعابها بلوت وجاكرو، وتعتبر أكبر جهة مستقلة لتطوير الألعاب في السعودية حيث عدد الموظفين مع أكثر من 40 موظفًا، فيما تمتلك ما يزيد عن مليون مستخدم نشط شهريًا
استديو Starvania يغلق جولة استثمارية قدرها 1.1 مليون دولار المستثمرين
تأسس في 2022 عن طريق ميعاد أفلح ومصلح الزهراني، أطلق الاستديو لعبة Bahamut and the Waqwaq Tree المستوحاة من الأساطير العربية. فيما جاءت الجولة بقيادة ميراك وImpact46
فاهي السعودية تحصل على استثمار بقيمة 1.75 مليون دولار من Impact46 وميراك
تركز فاهي على تطوير ألعاب الهواتف الذكية، وتستعد لطرح ألعاب RAWR وFooty Traps وHeist Party، وتهدف إلى التوسع في الإنتاج وجذب المواهب محليًا لإطلاق ألعاب عالمية من السعودية
🖥️⬅️تفاصيل الأخبار ومستجداتها اليومية وتقاريرنا الحصرية وأكثر تلقونها (على موقــعنــا)
سكوب الأسبوع: هلا
تواجه المنشآت الصغيرة والمتوسطة تحديات إدارية ومالية متعددة، ولعل من أبرزها العلاقة مع القطاع المصرفي التقليدي التي غالبًا ما يمكن وصفها بالتجربة المعقدة والبطيئة خاصة عند فتح الحسابات كونها تتطلب إجراءات ورقية مطولة وزيارات متكررة للفروع، لكن التسارع الرقمي الموجود في السعودية والنمو الاقتصادي الكبير يحتاج إجراءات سريعة، وهذا ما تحاول شركة مثل هلا توفيره عبر تطويرها لحلول مالية يمكن استخدامها بسلاسة وتخفف أعباء الشركات الصغيرة والمتوسطة ✅
قصة هلا شهدت الكثير من التحولات، لكنها أصبحت أشبه ببنك للمنشآت الصغيرة والمتوسطة يغنيهم عن الكثير من التعقيدات، كيف صار التحول وما تأثيره؟ هذا ما عرفناه في جلستنا مع علي البوصالح، الرئيس التنفيذي للفنتشرز في هلا (في الصورة)، وعبد الإله النعيمي مدير البيانات والذكاء الاصطناعي، ولويس توماسوني مدير النمو في الشركة
كيف قررت هلا حل أهم مشكلة لقطاع الأعمال؟
كان المنتج الأول الذي قدمته هلا لقطاع الأعمال يستهدف مشكلة شائعة في السوق، تتمحور حول الثقة بين طرفين رئيسيين في أي منشأة صغيرة: مالك السجل التجاري، والمشغل الفعلي للنشاط التجاري لأنه في الكثير من الحالات لا يكون المالك هو نفسه من يدير العمليات اليومية، أو حتى يكون للمالك عدة أفرع وكل فرع يحتاج مدير مختلف
كانت الآلية التقليدية تفرض على المشغل أو مدير الفرع إيداع إيرادات المبيعات اليومية في الحساب البنكي الخاص بالمالك، وبالتالي يكون المشغل تحت رحمة المالك للحصول على السيولة اللازمة لتسيير العمل وينتظر الحوالات لدفع المصاريف وغيرها وهذا يؤثر على سير العمل، وفي نفس الوقت لم يكن بعض الملاك يرغبون في كل التدفقات النقدية عبر حساباتهم الشخصية
لذلك، قدمت الشركة حلًا لهذه الإشكالية من خلال نظام يربط جهاز نقاط البيع بمحفظة رقمية (HALA Payment)، بحيث يتيح النظام لمالك النشاط التجاري الاحتفاظ بالوصول الكامل والرقابة على الحساب، بينما يحصل المشغل على وصول مقيد لإدارة العمليات، وبالتالي يمكن للمالك تحديد مستويات متعددة من الصلاحيات. على سبيل المثال، يمكنه أن يمنح أحد الموظفين صلاحية استخدام جهاز نقاط البيع وقبول المدفوعات، وآخر صلاحية استخدام روابط الدفع، مع منع كليهما من سحب النقد أو إجراء التحويلات، وهذا التحكم عبر التطبيق ساهم في تنظيم العلاقة المالية بين الطرفين ووفر آلية عملية لإدارة الإيرادات اليومية 📊
وهذا النظام إجمالًا أتاح فتح حساب رئيسي باسم النشاط، وإمكانية إنشاء حسابات فرعية للموظفين أو المشغّلين، وربط كل حساب بأداة مختلفة سواء كانت بطاقة أو جهاز نقاط بيع أو رابط دفع، وتحديد صلاحيات وحدود إنفاق يومية أو شهرية، وإمكانية منع أو تفعيل السحب النقدي، ومتابعة المالك أو صاحب النشاط لجميع العمليات لحظيًا عبر التطبيق 📱
وهذا ساهم بإنهاء المشكلة الأساسية بين المالك والمشغل، فأحد العملاء مثلًا من أصحاب المطاعم الصغيرة في الرياض كان يواجه مشكلة متكررة مع مدير الفرع لأن كل المبيعات اليومية تدخل في حساب المالك، بينما يحتاج المدير لصرف مبالغ نقدية لشراء مواد أو دفع مستحقات سريعة، فكان الحل الوحيد سابقًا السحب المباشر من الحساب الرئيسي وهذا سبب خلافات متكررة، لكن عند استخدام نظام هلا صار مدير الفرع يملك حسابًا فرعيًا ببطاقة محدودة الصلاحيات تتيح دفع المصاريف التشغيلية اليومية دون لمس الحساب الرئيسي، والنتيجة؟ المالك مطمئن أن أمواله محفوظة والمدير قادر على تسيير عمله دون تعطل، وبذلك تحول جهاز نظام هلا من مجرد وسيلة تحصيل إلى نظام ثقة وتشغيل يوازن العلاقة بين المالك والمشغل
ورغم النجاح الكبير لنظام هلا لنقاط البيع، إلا أن استراتيجية الشركة لتوفير حلول مالية لتمكين المنشآت الصغيرة والمتوسطة حفزتها على توفير حلول أكثر تساعدها بالتحول لنظام مالي متكامل من خلال منتجات إضافية
تأسيس هلا فنشرز وإطلاق هلا كنترول
بعد نجاح تقديم حل إدارة الإيرادات من خلال نظام نقاط البيع، قررت الشركة تأسيس وحدة هلا فنتشرز (HALA Ventures - مختلفة عن صندوق الاستثمار هلا فنتشرز التابع لهلا المالية) لتكون وحدة داخلية مسؤولة عن بناء وتطوير منتجات ومشاريع جديدة بالشركة بهدف إنشاء منظومة متكاملة للمعاملات المالية لقطاع الأعمال، وأثمرت هلا فنتشرز عن تطوير وإطلاق منتج هلا كنترول (HALA Control)، الذي يُعد أحد منتجات الشركة الرئيسية وأساس رؤيتها المستقبلية لخدمة قطاع الأعمال
لكن ما الغرض من هلا كنترول؟ إدارة الإيرادات جانب مهم لكن الجانب الآخر مهم أكثر، وبالتالي لتمكين الشركات من إدارة عملياتها المالية بسهولة أكبر في كافة الجوانب، كان من المهم تطوير منتج يركز على إدارة المصروفات، وهنا جاء هلا كنترول المصم لإدارة المصروفات والنفقات، ويستهدف على وجه الخصوص الشركات متوسطة الحجم
وبما أن المنتج يركز على المصروفات، طورته الشركة لمعالجة تحدٍ آخر يواجه أصحاب الأعمال في كيفية تزويد الموظفين بالأموال اللازمة للمشتريات التشغيلية دون فقدان قدرتها على التحكم بالمصروفات مهما كان حجم الفريق، فعلى سبيل المثال، شركة لبيع قطع غيار السيارات تحتاج إلى إرسال موظفيها لشراء قطع من موردين مختلفين، وبدلاً من إعطائهم مبالغ نقدية، يمكن للشركة إصدار بطاقات "هلا كنترول" مسبقة الدفع لكل موظف وهذه البطاقات منفصلة عن المحفظة الرئيسية للشركة وتأتي مع لوحة تحكم رقمية تمنح المدير المالي صلاحيات كاملة ويمكنه تحديد سقف إنفاق لكل بطاقة وتقييد استخدامها في أنواع معينة من المتاجر (مثل محلات قطع غيار السيارات فقط)، ومنع السحب النقدي تمامًا 🔒
وفي الحالات التي تتطلب السيولة يمكن للموظف طلب الإذن، ويستطيع المدير الموافقة على سحب مبلغ محدد في نفس اللحظة عبر التطبيق، ويُعتبر هذا المنتج حجر الأساس في خطة الشركة لتقديم حل مصرفي متكامل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة
وهنا، تتحول هلا من منصة تدير جانب واحد من عمليات الشركات الصغيرة والمتوسطة، إلا ما يمكن وصفه "بنك للمنشآت الصغيرة والمتوسطة"، لأنها من خلال نظامها القديم والمنتج الجديد وفرت حلولًا لإدارة الإيرادات والمصروفات، ومنحت الشركات التحكم الكامل بالعمليات المالية في مكان واحد، وهذا يعني أن معظم الشركات ربما لن تحتاج أي منتجات إضافية لإدارة عملياتها بعد أن كان مسألة إدارة الإيرادات والنفقات والتحكم بالسيولة تتطلب عدة حلول أو منصات معًا
ما الذي يجعل الشركات تستخدم هلا بدلًا من البنوك؟
بالنسبة للكثيرين، فإن البنوك لا يمكن الاستغناء عنها، لكن بالنسبة للمنشآت أو الشركات الصغيرة والمتوسطة فإن السرعة وكثرة الحلول التي تقلل التكاليف وتساعد على الإنتاجية أهم ما تحتاجه، وهذا يدفعها للتوجه إلى أسرع وأفضل الحلول المناسبة لعملها، لذلك تفضل هذه الجهات التوجه نحو هلا لعدة أسباب وفق التجارب الماضية
أهم الأسباب التي تدفعها لاستخدام منظومة هلا، هي تجربة فتح الحساب (التي يعاني منها أي شخص يرغب بفتح حساب بنكي لمشروعه)، لأنها تحولت من أسابيع إلى دقائق كون هلا تسمح بفتح حساب جاري وإكمال الإجراءات بدقائق إذا كانت جميع المعلومات متوفرة حول النشاط، وخلال 48 سيكون الحساب جاهزًا للعمل مع رقم آيبان جاهز للحوالات، كذلك تتيح إصدار بطاقات مدى وفيزا لأي عدد من الموظفين وسداد الفواتير من نفس المكان، وهذا يمنح الشركات حلول، وبالتالي لا حاجة لزيارات البنك المتكررة ولا لتعقيدات ومتطلبات البنوك 🏦
بجانب ذلك، تسمح هلا للشركات بالقيام بأي حوالات مالية كذلك بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة فإنها ترغب دائمًا بتقليل المنصات أو الحلول المستخدمة في عملها، وعندما تجد شركة تمنحها كافة الحلول وسبق لها الحصول على تجربة مميزة معها، فإنها ستفضل الاعتماد على نظام أو منظومة واحدة، وهذا ما تحاول هلا الاستفادة منه
مستقبل الشركة
تتجه هلا نحو تحقيق رؤيتها لتوفير منصة واحدة لكل الأعمال المالية للشركة، وقد قطعت الشركة شوطًا كبيرًا في تحقيق ذلك لأن خدماتها حاليًا تشمل الحوالات وإصدار بطاقات الدفع وإدارة الإيرادات وإدارة المصروفات، كما تخطط لإطلاق خدمة الرواتب عبر ربط نظام مدد قريبًا، وخدمة الإقراض هلا فايننس (HALA Finance) بعد أن حصلت على رخصة التمويل من البنك المركزي السعودي، وبالتالي ستمكن الشركات الصغيرة والمتوسطة مع هذه الخدمات من الاستغناء كليًا عن البنوك التقليدية في العمليات اليومية، وكل ذلك من خلال منصة واحدة ✅
وبالنسبة لهلا، فإن أسبقيتها في السوق وامتلاكها أكثر من 140,000 تاجر ومنشأة تجارية على شبكتها، تمنحها ميزة تنافسية لأنها ستجد قاعدة كبيرة لتقديم خدماتها لها وفي نفس الوقت ثقة عملائها ستساعد في تبني منتجاتها، خاصة وأن عملية تسجيلهم وتوثيقهم قد تمت بالفعل، وهذا يعني استخدام المنتجات مباشرة دون خوض إجراءات التوثيق والتسجيل من جديد، أو إمكانية الحصول على تمويل مباشرة دون الحاجة لإجراءات كثيرة
مثال، لو كانت هناك بقالة صغيرة تستخدم نظام نقاط البيع لعدة أشهر، فمن خلال عبر البيانات الخاصة بالنظام وحجم المعاملات، إذا ظهر أن دخلها ثابت ومصروفاتها منضبطة، بدلًا من ملء استمارات وتقديم طلبات طويلة، تستطيع البقالة الحصول على تمويل قصير الأجل لتوسيع المخزون مباشرة من خلال المنصة 📱
هلا تخطط أيضًا لبناء سوق (Marketplace) للشركات لشراء وتمويل احتياجاتها، بعد أن لاحظت أن الكثير من العملاء يشترون من نفس الموردين، وبالتالي ترغب بجمع الموردين في مكان واحد لتسهل على الشركاء شراء منتجاتها من المنصة مباشرة بدلًا من التوجه لكل مورد
كيف تربح الشركة؟
يعتمد نموذج هلا الربحي على مصادر متعددة، تشمل:
رسوم معاملات نقاط البيع 🛍️
اشتراكات هلا كنترول
رسوم تبديل العملات والدفع التي تحصل عليها من شبكات الدفع مثل فيزا وماستركارد كونها مُصدرًا للبطاقات 💳
في المستقبل، سيشكل التمويل والإقراض مصدر دخل إضافي لها
أهم أرقام ومعلومات هلا
التأسيس: بدأت الشركة نشاطها في عام 2018 تقريبًا باسم هللة، ثم تغيرت إلى هلا
الفريق: يضم الفريق حوالي 600 موظف
التواجد: تتركز عمليات وحلول الشركة حاليًا في المملكة العربية السعودية
الخطط: تهدف للتوسع إقليميًا خلال الفترة المقبلة
منتجات: هلا بيمنتس، هلا كنترول، هلا فايننس، خدمة الرواتب، سوق الخدمات
شبكة مستخدميها: أكثر من 140 ألف
إطلاق وحدة لبناء المنتجات باسم هلا فنتشرز
لقاء جديد: خلف كواليس التقنية المالية 💰
بمناسبة Money 20/20 (باقي 3 أسابيع 🔥) ودنا نعرف أكثر عن قطاع التقنية المالية وكيف تبني شركة ناجحة فيه في سوقنا 🇸🇦
وبنستضيف وحدة من أفضل الشركات في هذا المجال: كيو سالري ❤️
الحضور بيكون حصري للمشتركين في النشرة 📰
و اللقاء غير مصور عشان ياخذون الضيوف راحتهم ❌📸
تفاصيل اللقاء:
التاريخ: الأربعاء، 3 سبتمبر 📅
الوقت: 7-9 مساءً 🕜
العدد محدود والتسجيل مطلوب قبل الحضور على هذا الرابط ⚠️
جولة مسرعة سدرة 2: من الرياض إلى بوسطن 🇸🇦🇺🇸
الأسبوع الماضي كان مليئًا بالأخبار السعيدة لمنظومة الشركات الناشئة في المجال البيئي والاستدامة، وهذا لأن برنامج سدرة شارك في جولة مهمة في بوسطن شملت جامعة ماساتشوستس للتقنية (MIT) ومعهد Wyss جامعة هارفارد ومركز CIC للابتكار في كامبريدج وحاضنة Greentown Labs
السؤال لماذا كانت الجولة محفزة للشركات الناشئة؟ لأن الشركات المنضمة لمسرعة سدرة تواجدت في الجولة وأظهرت تقنيانها في واحدة من أكبر منظومات ريادة الأعمال والشركات الناشئة في العالم وفي أبرز الجامعات الأمريكية، وفي نفس الوقت تعرفت على أبرز التقنيات في مجالات البيئة والاستدامة 🌱
أهمية الجولة
بجانب إظهار الشركات الناشئة السعودية في بوسطن وتعرفها على أفضل التقنيات في مجالاتها في العالم، كانت الجولة بمثابة الرابط الاستراتيجي لبناء شراكات مع الجهات الأكاديمية والتقنية ورواد الأعمال والمستثمرين في بوسطن، حيث اتفقت سدرة مع عدة جهات شملت جامعة ماساتشوستس للتقنية (MIT) ومعهد Wyss في جامعة هارفارد ومركز CIC للابتكار في كامبريدج وحاضنة Greentown Labs على إطلاق مشاريع مشتركة وتطوير منصات استثمارية بين المنظومتين، وبالتالي سينعكس الأمر على نمو الشركات الناشئة في القطاع وزيادة الفرص المتاحة لها
كيف تميّز نموذج سدرة؟
تعرف الحضور في بوسطن على نموذج سدرة المتكامل في دعم الشركات الناشئة في المجال، من خلال توفير هاكثون ومبادرات وبرامج احتضان وتسريع أعمال تركز على الشركات الناشئة في مجالات تقنيات المناخ والمياه والزراعة والتنوع البيولوجي والتقنيات النظيفة، وهو ما يساعد ببناء شركات ناشئة من مرحلة الفكرة وحتى قدرتها على دخول السوق، وأكبر مثال فبني التي بدأت من هاكثون والآن بدأت بتوفير منتجاتها في السوق بعد خوضها تجربة الاحتضان ومن ثم دخول المسرعة
دعم متواصل، وبداية مرحلة جديدة من التعاون
اختتمت فعاليات جولة مسرعة سدرة 2 بحضور معالي نائب الوزير والوفد الرسمي من وزارة البيئة والمياه والزراعة والوفد المرافق له، وأكاديميون من معهد ماستوشستس وجامعة هارفارد، ومستثمرون أمريكيون وصناديق المناخ، بجانب رواد أعمال في مجالات الاستدامة والتقنيات البيئية
والمميز، أن الجولة لن تكون الأخيرة كونها ستصبح عادة سنوية من الآن فصاعدًا، ما سيعزز من الترابط بين منظومة الشركات الناشئة في بوسطن والسعودية، ويساعد الشركات السعودية بالوصول إلى أحدث التقنيات من خلال تعرفها على المشاريع الأخيرة أو عقد شراكات مباشرة مع الشركات الناشئة وممكني ريادة الأعمال
ستارتب غير معروفة: تفادي
في التجارة الإلكترونية، مزايا مثل الدفع عند الاستلام مفيدة للمستخدمين وهذا يشجع المتاجر على إضافتها لتحسين المبيعات، لكن في بعض الأحيان يكون ضررها أكثر من نفعها بسبب التحايل أو العملاء غير الجاديين وإلغاء الطلبات بدون الدفع وبالتالي يضطر صاحب المتجر بالتكفل بكافة المصاريف وغيرها، وهذا يجبر المتاجر على إلغاء حل الدفع عند الاستلام بالكامل حتى لو أثر على مبيعاته 💸
لكن ماذا لو تواجد حل يتيح للتاجر الاستمرار بتقديم ميزة الدفع عند الاستلام، وفي نفس الوقت يمنع المحتالين من استخدامها؟ هذا بالضبط محور فكرة تفادي
تفادي هي أداة بسيطة متوفرة على منصات التجارة الإلكترونية مثل زد وسلة، يمكن لأصحاب المتاجر استخدامها وبمجرد الاشتباه بأحد المستخدمين من خلال تحليل بيانات الاستخدام على المتجر، فإن خيار الدفع عند الاستلام يختفي من خيارات الدفع وهنا تتواجد خيارات الدفع المسبق فقط 💳
فكرة الشركة جاءت من مشكلة شخصية للمؤسس طلال السهلي عانى منها في متجرهم الشخصي (وهي مشكلة عانى منها أصدقائه ومعارفه في متاجرهم)، وسأل نفسه لماذا لا توجد منصة أو أداة تشاركية تساعد أصحاب المتاجر بتفادي العملاء غير الجاديين أو عمليات الاحتيال؟
وتعتمد الأداة على تحليل البيانات لكل متجر يستخدمها وتستفيد منها في إنشاء قائمة أوسع، بحيث تستفيد جميع المتاجر المستخدمة للأداة من الحل
مهتم بالقطاع العقاري؟
أمتار نشرة أسبوعية تغطي القطاع العقاري برؤية جديدة 🏢
فيها:
أخبار الشركات والمشاريع العقارية الحصرية
دعوات للقاءات نوعية مع رواد المجال
تقارير عن توجهات العقار المحلية 🇸🇦
معلومات وتحليلات غير مكررة عن القطاع
اشترك من هنا واعتبر نفسك وسط خبراء العقار
الخاتمة
أسلحتك للنجاح في عالم الأعمال:
